发布日期：2021-9-7 7:18:11 访问次数：807
在国内，结婚时买的房叫婚房，孩子上学时，买的房叫学区房，老了买的房，叫改善居住条件的房；可以看出，房子对于我们中国人有多重要，很多人靠买房发了家，但是，绝大多数人还是刚需族，买房主要还是通过按揭办理的，也就是通过银行商业贷款或者住房公积金贷款办理的，同时，很多人又碰到了新的难题，就是手头有了闲钱后，房贷到底要不要提前还清呢？根据小编同银行内部人士了解，他们也直言不讳，主要分以下几种情况。
是商业住房贷款还是公积金贷款
考虑要不要提前还房贷，首先，我们要考虑的是我们办理的贷款是商业住房贷款还是公积金贷款。
目前，中长期商业住房贷款利率基本上都是5%左右，而公积金贷款利率分为2个档，5年期以下贷款利率仅为2.75%，而5年期以上贷款利率也不高，仅仅3.25%，而我们对比一下同期的存款利率，一年期现在存款利率最高上浮至2.25%，3年期存款利率最高上浮至3.5%。
如果仅从利率角度考虑，如果办理的是商业住房贷款，那么有了闲钱，提前还掉房贷显得更划算，如果办理的是公积金贷款，如果是长期贷款，好像不还，转存银行更划算。但是，对于公积金贷款，我们还忽视了一个重要的因素？
我们都知道，每个月公积金个人缴费一部分，单位缴纳一部分，这样公积金每月就有固定的进账，但是，这些钱我们不能随时取用，只有在特定的条件下支取，诸如买房支出，偿还房贷，租房租金支出，还有翻修自建房屋等用途，如果不支取，公积金账户余额原来只能按照活期计息，也就是0.35%，现在大部分地区会按照1年期定期利率来计算，也就是2.25%。
这样分析，我们就了解到，我们的公积金余额趴在账户上，是很不划算的，这样条件下，我们通过贷款，不管是商业住房贷款或者公积金贷款，都可以按年提取，如果你缴存余额较大的话，贷款就划不来提前偿还了，如果提前偿还了贷款，公积金没有特定用途，就提取不出来了。
信用的证明
我们平时可能不太注意，实际上很多银行给予你发放消费贷款，或者办理信用卡时，有没有房贷是一个很重要的参考指标，如果有房贷，反而认为你是一个高信用的用户，如果没有房贷，反而认为你信用不够，那么，这是为什么呢？
这个里面我们要知道，公积金贷款是不上个人征信的，所以不管你有没有公积金贷款，对于你个人信用都不影响，主要是商业住房贷款；银行认为只要你有商业住房贷款，首先证明你有固定收入，或者收入不低，因为银行在办理贷款时是要考虑你的收入情况的，还有就是，你有个商业住房贷款，可以证明你有固定资产，很多人这时也很疑惑，结清了房产价值不是更大吗，其实是你结清贷款后，就无法证明这套房子的归属权了，因为目前，银行同房管局系统并未连接，它没有办法证明你名下有固定资产。
急需用钱房子变不了现
还有一个现象要注意，很多人想着，有了钱提前把贷款还清，没钱了，再把房子给银行进行抵押，把款贷出来不就成了，如果这样想，就大错特错了。
我们知道，银行发放个人贷款是按照银监会个人贷款管理办法执行的，发放贷款一定要有特定用途，个人住房按揭贷款实质本质用途就是为了买房，而如果你还清后，再去抵押，贷款就没有特定用途了，银行就不会受理了，这时，虽然你手里有房，但是并不能当作现金来使用，还有很多人说，我可以消费啊，但是，我们要知道，什么消费能花那么多钱，如果你买车，贷款还需要打到车企账户上，所以，只要你还清了房贷，再想贷款，就没那么容易了。
强制储蓄作用
不过，每个人的习惯与理财方式不一样，很多家庭有了闲钱后，可能不懂得节约，几年后钱就花光了，这种情况下，最好提前将贷款还清，不仅心理没有贷款压力，还起到了强制储蓄的作用。还有就是，很多人并没有理财能力，平时都是听一些小道消息，今天买基金，明天买股票，最后，落了个钱财两空，这种情况下，也是提前还清房贷比较好，避免因能力不够，通过投资亏损掉了。
那么，你认为提前还房贷好，还是不好呢？
